Калькулятор депозита с пополнением и частичным снятием.

Рассчитайте доходность депозита с гибкими операциями

Начальный взнос (B₀), BYN

Срок депозита, месяцев

Годовая ставка (APR), % годовых

Капитализировать проценты на счёт

Регулярное пополнение, BYN/мес

Есть частичные снятия

Тип ставки

Период начисления

Капитализировать на счёт Выплачивать на карту

Налог на процентный доход, %

Момент пополнения

Индексация пополнений, %/год

Комиссия на пополнение, %

Момент снятия

Комиссия на снятие, %

Штраф за снятие

Ежемесячная комиссия, BYN

Неснижаемый остаток, BYN

Высокая точность расчёта

Инфляция, % годовых

Как выжать максимум из вклада с пополнением и снятием

Здравствуйте! Я работаю финансовым консультантом и часто вижу, как люди теряют доход только потому, что не вникают в детали. Вклад с возможностью пополнения и частичного снятия — инструмент гибкий, но чтобы он работал на вас, нужно понимать, как устроен. Давайте разберём, что важно уточнить ещё до подписания договора.

Параметр	Что проверить	Комментарий
Тип процентной ставки	Фиксированная или переменная	Фиксированная — это предсказуемость. Переменная ставка может вырасти, но может и упасть вместе с ключевой ставкой. Для долгосрочных накоплений надёжнее фиксированная.
Капитализация процентов	Как часто начисляются проценты — ежемесячно, раз в квартал или в конце срока	Чем чаще капитализация, тем быстрее растёт сумма за счёт сложных процентов. Ежемесячная — самый удобный вариант.
Минимальная сумма пополнения	Есть ли ограничения по сумме и частоте	Иногда банки требуют минимум, например 50 BYN за одно пополнение. Проверьте, комфортны ли эти условия именно вам.
Неснижаемый остаток	Сколько должно оставаться на счету всегда	Если уйти ниже этой суммы, банк может прекратить начисление процентов. Иногда именно на этот остаток проценты и насчитываются.
Срок вклада	Как срок влияет на доходность	Чем длиннее срок, тем выше ставка. Но на 3–6-месячных вкладах с правом отзыва часто бывают хорошие условия.
Условия досрочного расторжения	Что будет, если снять деньги полностью	Даже отзывные вклады часто пересчитывают проценты по минимальной ставке (около 0,1%). Это почти обнуление дохода.

Как пополнять вклад с умом

Многие открывают вклад, кладут туда стартовую сумму и забывают. А зря! Ведь весь смысл таких продуктов — в регулярных пополнениях. Вот несколько стратегий, которые помогут заметно увеличить итоговую сумму.

Стратегия	Суть	Кому подойдёт
«Снежный ком»	Каждый раз после зарплаты добавляете фиксированную сумму.	Подходит тем, кто хочет выработать привычку копить и накопить ощутимую сумму к конкретному сроку.
«Лестница»	Разделяете сбережения на несколько вкладов с разными сроками. Деньги с коротких вкладов переводите в долгие.	Для тех, кому важен частичный доступ к средствам без потери процентов по основной сумме.
«Финансист»	Пополняете вклад крупными, но нерегулярными суммами: премии, бонусы, доход от подработок.	Идеально, если доход нестабилен или ожидаются разовые поступления.
«Буфер безопасности»	Используете вклад как «резервный кошелёк»: пополняете в удобном объёме, снимаете только при крайней необходимости.	Подходит всем: деньги не лежат «мертвым грузом» и приносят пусть и небольшой, но доход.
«Целевой»	Каждое пополнение «привязываете» к цели: отпуск, покупка техники, обучение.	Для тех, кому важна визуальная мотивация: видеть, как растёт сумма на конкретную мечту.

Чего не стоит делать при частичном снятии

Возможность забрать часть суммы без закрытия вклада — это удобно. Но есть нюансы: одно неловкое движение — и ваш доход окажется заметно меньше. Вот список ошибок, которые я вижу чаще всего.

Ошибка	Что происходит	Как избежать
Снятие ниже неснижаемого остатка	Банк может пересчитать проценты по минимальной ставке или расторгнуть договор.	Проверяйте остаток в приложении перед тем, как снимать деньги.
Снятие сразу после пополнения	Может нарушить условия договора, если сумма не пролежала установленный срок (например, 30 дней).	Читайте условия, особенно мелкий шрифт.
Игнорирование влияния на капитализацию	Меньше денег на счёте — меньше процентов в будущем.	Снимайте только в крайнем случае. Для текущих расходов держите деньги на карте или счёте «до востребования».
Частые мелкие снятия	Вклад превращается в обычный счёт, а доходность падает почти до нуля.	Определите для себя правило: снимать не чаще раза в квартал.
Неучёт комиссий	Редко, но бывает: скрытые комиссии за снятие.	Проверьте тарифы банка заранее.
Потеря льготного периода	Если продукт с повышенной ставкой, первое снятие может лишить бонуса.	Уточните условия акций и бонусов, прежде чем снимать деньги.
Незнание лимитов на снятие	В экстренной ситуации вы не сможете снять нужную сумму за раз.	Заранее уточните дневные и месячные лимиты.

Как выбрать лучший вариант

Банки любят делать продукты «уникальными» и выделять одни параметры, скрывая другие. Чтобы не запутаться в маркетинге, сравните предложения по ключевым критериям:

Критерий	Вариант А: «Максимальный процент»	Вариант Б: «Максимальная гибкость»	Что выбрать?
Процентная ставка	Высокая, часто выше рынка	Средняя или чуть ниже	Если деньги точно не тронете, берите Вариант А.
Неснижаемый остаток	Большой — до 80–90% от суммы	Минимальный или отсутствует	Для «подушки безопасности» лучше Вариант Б.
Минимальная сумма пополнения	Часто высокая планка — от 100–200 BYN	Можно пополнять хоть 10 BYN	Для «Снежного кома» подойдёт Вариант Б.
Капитализация	Может отсутствовать	Чаще ежемесячная	Ежемесячная капитализация — это всегда плюс, ищите её.
Штрафы за снятие	Жёсткие, вплоть до нулевого дохода	Мягче, возможна частичная потеря процентов	Если не уверены, что не снимете, лучше Вариант Б.
Срок договора	Долгий — от года	Короткий — 3–6 месяцев с автопролонгацией	Для гибкости берите короткие сроки с пролонгацией.