Калькулятор досрочного расторжения депозита: потеря дохода.

Рассчитайте потери при досрочном расторжении вклада

Сумма депозита на старте, BYN

Срок по договору, месяцев

Годовая ставка по договору (APR), %

Дата досрочного закрытия

Штрафная ставка, % годовых

Налог на процентный доход, %

Комиссия за досрочное, BYN

Отзывный vs безотзывный: на это смотрим в первую очередь

Здравствуйте! Очень часто ко мне приходят люди с круглым глазами: деньги срочно понадобились, а вклад — «не тот». Первый вопрос всегда один: «Он отзывный или безотзывный?». От ответа зависит, сколько вы потеряете. Разберём разницу заранее — ещё на этапе открытия, чтобы потом не было больно.

Характеристика	Отзывный вклад	Безотзывный вклад
Суть	Банк обязан вернуть деньги по требованию (обычно за 1–5 дней).	Банк может отказать в досрочном возврате. Средства «заморожены» до конца срока.
Ставка	Ниже. Вы платите процентами за гибкость и доступ к деньгам.	Максимально возможная — плата банка за вашу «надёжную» длинную сумму.
Если расторгнуть раньше	Доход пересчитают по ставке «до востребования» (часто около 0,1% годовых). Почти весь процент сгорит.	Если всё-таки пойдут навстречу (редко и по уважительным причинам), условия ещё жёстче: обычно полный пересчёт процентов.
Когда выбирать	Если это «подушка безопасности» и деньги могут понадобиться неожиданно.	Если уверены, что средства не тронете до конца срока и хотите максимум доходности.
Закон	Право на досрочный возврат закреплено Банковским кодексом РБ.	Право банка отказать — тоже в кодексе. Исключения возможны только по соглашению сторон.

Цена спешки: смотрим на цифры

«Пересчёт по ставке до востребования» звучит сухо — пока не посчитаете деньги. Вот почему я всегда предлагаю клиентам прогнать простой пример: сразу видно, во что превращается ожидаемая прибыль при досрочном снятии.

Параметр	Расчёт / Сумма	Комментарий
Сумма и срок	5 000 BYN на 1 год (365 дней)	Классическая отправная точка.
Договорная ставка	14% годовых	Рыночный уровень.
Ожидаемый доход за год	700 BYN	То, на что вы рассчитывали: 5 000 × 14%.
Когда забираем	Через 6 месяцев (180 дней)	Классическая «в середине пути» ситуация.
Начисленный доход к моменту	~345 BYN	Уже успели заработать (возможна капитализация).
Ставка пересчёта	0,1% годовых	Типичное условие для досрочного расторжения.
Что останется после пересчёта	~2,46 BYN	Формула: (5 000 × 0,1% / 365) × 180.
Прямая потеря	~342,54 BYN	Разница между «заработано» и «получено». Доход, по сути, отдали банку.

Есть ли варианты помягче? Что делать, если деньги нужны срочно

Досрочное расторжение — это «красная кнопка». Перед тем как её нажимать, проверьте, нет ли решения с меньшими потерями.

Альтернатива	Как работает	Когда уместно
Кредитная карта с грейс-периодом	Покрываете траты в беспроцентный период (обычно 30–50 дней) и закрываете задолженность.	Нужна небольшая сумма на короткий срок, уверены в погашении из ближайшего дохода.
Краткосрочный кредит / овердрафт	Берёте недостающую сумму под проценты.	Когда потеря процентов по вкладу будет дороже, чем проценты по кредиту. Считать обязательно.
Займ у близких	Самый быстрый и часто бесплатный «мостик».	Если сумма посильная для окружения и сроки понятны.
Вклад с частичным снятием	Забираете часть, сохраняя проценты на неснижаемый остаток.	Идеальный сценарий, если предусмотрели это заранее при выборе продукта.
Продажа неиспользуемого	Техника, гаджеты, мебель — через площадки объявлений.	Если есть хотя бы несколько дней/недель в запасе.

Как расторгнуть вклад без лишних нервов: короткий план

Если альтернатив нет и решение принято, действуем спокойно и по шагам. Процедуры у банков отличаются, но логика в целом одна.

Шаг	Что сделать	На что обратить внимание
1. Проверьте договор	Найдите раздел о досрочном расторжении и тип вклада.	Срок возврата после заявления: часто до 5 рабочих дней.
2. Свяжитесь с банком	Позвоните/напишите в поддержку, уточните порядок действий.	Можно ли подать заявление онлайн через интернет-банк?
3. Подготовьте документы	Обычно нужен паспорт.	Если паспорт меняли, уточните дополнительные требования.
4. Подайте заявление	Заполните форму банка на досрочное расторжение.	Проверьте реквизиты и способ получения: наличные или перевод на карту.
5. Закажите наличные (если нужны)	Крупные суммы заказывают заранее — 1–3 дня.	В кассе может не быть нужного объёма наличности «прямо сейчас» — это нормально.
6. Получите деньги и справку	Заберите средства и документ о закрытии.	Пересчитайте деньги на месте, справку храните — это подтверждение, что счёт закрыт.