Калькулятор экспортной сделки: курс/спред/комиссии банка

Рассчитайте курс, спред и комиссии по экспортной сделке

Моделирование валютной выручки с учетом курсов, спредов и комиссий банка.

Простой режим

Параметры сделки

Сумма валюты

Биржевой курс (BYN)

Курс покупки банка (BYN)

Комиссия банка, %

Фиксированная комиссия, BYN

Спред банка к бирже, %

Процент обязательной продажи, %

Комиссия за зачисление валюты, %

Комиссия за конверсию (маржа), %

Задержка зачисления, дней

Ставка дисконтирования, % годовых

Результаты сделки

Идеальный сценарий (по курсу биржи)

Выручка в BYN:

0.00 BYN

Реальный сценарий (в вашем банке)

BYN к зачислению (чистыми):

0.00 BYN

Анализ потерь

Общие потери: 0.00 BYN (0.00%)

Потери на спреде: 0.00 BYN Потери на комиссиях: 0.00 BYN

Эффективный курс: 0.0000

Как не потерять деньги на экспортной сделке: курс, спреды и комиссии без сюрпризов

Экспорт — это не только про цену товара и логистику. Главная боль часто скрыта в мелочах: банковских тарифах, курсовых скачках и требованиях валютного контроля. Если их не учесть, даже самая выгодная сделка может оказаться на грани убыточной. Давайте разберём, на что обратить внимание, чтобы ваша работа на внешних рынках была действительно прибыльной.

Банковские комиссии: что стоит за «стандартным» тарифом

Многие экспортеры смотрят только на базовую комиссию за валютный перевод — и ошибаются. Это только верхушка айсберга. Банк — коммерческая структура, и зарабатывает он на десятках дополнительных услуг, про которые вы можете и не догадываться. Вот несколько моментов, которые стоит проверить перед тем, как подписать договор на обслуживание.

Тип комиссии	Что важно уточнить	Совет
Зачисление валютной выручки	Берёт ли банк процент от поступающей суммы или работает по фиксированной ставке?	Лучше выбирать банк с фиксированной, а ещё лучше — нулевой комиссией. На больших оборотах это экономит сотни, а то и тысячи долларов.
Валютный контроль	Сколько стоит постановка контракта на учёт и проверка документов по каждой операции?	Сравните пакетные предложения — иногда абонентская плата выгоднее, чем платить за каждую проверку.
SWIFT-переводы	Какая стоимость перевода и есть ли комиссии банков-посредников?	Если ваш банк напрямую связан с банком контрагента, перевод может быть быстрее и дешевле.
Обязательная продажа валюты	По какому курсу банк выкупает валюту и есть ли дополнительная комиссия за продажу?	Смотрите не только на курс, но и на скрытые комиссии — иногда привлекательный курс «добивается» завышенной платой за операцию.
Консультации и справки	Запросы, справки, консультации — всё это может быть платным.	Заранее изучите полный тарифник — «мелкие» расходы часто прячутся именно в разделе «Прочие услуги».
Изменение условий	Сколько стоит внести правки в уже зарегистрированный контракт?	Даже если сейчас уверены в договоре, лучше заранее понимать стоимость возможных изменений.

Курс и спред: где банки «зарабатывают» на обмене

Многие предприниматели думают, что обменяют валюту по курсу Нацбанка. Увы, это не так. Банки всегда закладывают свою маржу, и именно этот спред съедает часть прибыли. Задача экспортёра — минимизировать потери на конвертации.

Фактор	Как это работает	Что делать
Биржевой vs. внутренний курс	Банк покупает валюту на бирже по одному курсу, а продаёт или выкупает у вас — по другому.	Выбирайте банки, где курс максимально близок к биржевому, или где есть доступ к торгам напрямую.
Время обмена	Курс может меняться несколько раз в день, и далеко не всегда в вашу пользу.	Уточните, можно ли зафиксировать курс при подаче заявки — это убережёт от скачков.
Сумма сделки	Чем больше сумма, тем выгоднее курс, который предложит банк.	Если у вас несколько поступлений, объедините их в один обмен и запросите индивидуальные условия.
Срочность	Обмен «день в день» часто менее выгоден, чем операции с предварительным запросом.	Планируйте обмен хотя бы за день до сделки.
Тип валюты	С популярными валютами (USD, EUR) комиссии меньше, чем с редкими валютами.	Заключайте контракты в основных валютах, если есть такая возможность.
Скрытый спред	Иногда комиссия за обмен «нулевая», но курс при этом заметно хуже.	Сравнивайте итоговую сумму, а не только условия комиссии.

Валютный контроль: чек-лист для спокойной работы

Валютное законодательство строгое, и штрафы за нарушения — ощутимые. Чтобы не нарваться на неприятности, держите под рукой этот короткий чек-лист.

Этап	Что сделать	Почему это важно
Регистрация сделки	Уточните, нужно ли регистрировать контракт в банке — зависит от суммы и условий договора.	Нарушение сроков регистрации легко отслеживается и штрафуется.
Сроки поступления выручки	Проверьте, чтобы условия оплаты совпадали с требованиями закона.	Просрочка грозит пенями за каждый день задержки.
Соответствие документов	Сверьте суммы, даты и наименования в контракте, инвойсе и декларации.	Любые расхождения могут остановить операцию и задержать выплату.
Коды операции	Правильно указывайте код при поступлении валюты на транзитный счёт.	Неверный код — лишние вопросы и задержки.
Передача документов	Сдавайте подтверждающие бумаги в банк в установленные сроки.	Банк обязан сообщать регулятору, если вы затягиваете с документами.
Хранение оригиналов	Держите все оригиналы контрактов и деклараций минимум 3–5 лет.	При проверке их попросят в первую очередь.

Скрытые расходы: что часто упускают из вида

Рентабельность сделки — это не только «доходы минус расходы». Есть целый ряд трат, которые на старте легко не заметить, но которые серьёзно влияют на итоговую прибыль.

Статья	Что входит	Как сэкономить
Таможенное оформление	Услуги брокера, электронное декларирование, хранение на складе временного хранения.	Сравните тарифы нескольких брокеров и подготовьте документы заранее.
Сертификация и лицензии	Сертификаты происхождения, фитосанитарные справки, лицензии.	Проверяйте требования заранее: некоторые бумаги готовятся неделями.
Страхование груза	Полисы от утери или повреждения товара.	Запросите предложения у нескольких страховщиков — иногда партнёр транспортной компании предложит выгоднее.
Юридическая поддержка	Проверка договора, консультации по спорам.	Используйте готовые шаблоны, но обязательно показывайте их юристу перед подписанием.
Перевод документов	Нотариальные переводы контрактов, инвойсов, технических описаний.	Работайте с проверенными бюро — ошибка в переводе может дорого стоить.
Возврат НДС	Подготовка документов для возврата налога.	Собирайте документы и ведите учёт с первого дня — так процедура займёт меньше времени и сил.