Калькулятор факторинга: дисконт + комиссия за период.
Онлайн-калькулятор факторинга для бизнеса
Результаты расчета
Расшифровка расходов:
Дисконт: 0.00
Комиссии: 0.00
НДС: 0.00
Расчёты являются справочными. Точные условия определяются договором факторинга.
Факторинг для бизнеса: как посчитать выгоду без неприятных сюрпризов
Сделку закрыли, товар у клиента, а денег нет — классическая история для торговли и услуг. Отсрочка на 30–60 дней тянет за собой кассовые разрывы: зарплаты, закупки и налоги ждать не будут. Один из рабочих способов закрыть разрыв — факторинг: вы получаете деньги сразу, а дебитор платит позже. Ниже — простая схема расчёта, чтобы сразу понимать, во что обойдётся услуга и где граница выгоды.
Факторинг по-простому: из чего всё состоит
Факторинг — это не кредит, а сервис по управлению дебиторкой: вы уступаете право требования фактору и забираете большую часть суммы сразу. Стоимость складывается из двух вещей: платы за финансирование (дисконт) и сервисной комиссии.
| Термин | Что это значит |
|---|---|
| Дебитор | Ваш покупатель, который заплатит по счёту позже. |
| Фактор (кредитор) | Факторинговая компания, выкупающая вашу дебиторку. |
| Поставщик (вы) | Компания, уступающая требование и получающая деньги сейчас. |
| Дисконт | Начисляется за каждый день пользования средствами фактора. |
| Комиссия | Разовая плата за обслуживание (проверка дебитора, документы и т. п.). |
| Отсрочка платежа | Срок, в который дебитор должен оплатить счёт. |
Как посчитать стоимость: короткая формула и живой пример
Базовая логика такая:
| Составляющая | Как считается |
|---|---|
| Дисконт | Сумма счёта × Ставка × Дни отсрочки / 365 |
| Комиссия | Фиксированная сумма или процент от счёта. |
| Итоговая стоимость | Дисконт + Комиссия. |
| К выплате поставщику | Сумма счёта − Итоговая стоимость факторинга. |
Пример. Счёт на 10 000 BYN, отсрочка 60 дней. Фактор даёт финансирование под 15% годовых, комиссия — 1% от суммы.
- Дисконт: 10 000 × 0,15 × 60 / 365 = 246,58 BYN
- Комиссия: 10 000 × 0,01 = 100 BYN
- Всего расходы: 246,58 + 100 = 346,58 BYN
- К получению сразу: 10 000 − 346,58 = 9 653,42 BYN
Дальше смотрите на свою маржу: если наценка покрывает 346,58 BYN и остаётся прибыль — факторинг работает на вас.
Когда факторинг действительно уместен
| Ситуация | Почему это повод взять факторинг |
|---|---|
| Нужны оборотные средства «здесь и сейчас» | Отсрочки «съедают» закупки и производство — финансирование закрывает разрыв. |
| Крупные и дисциплинированные дебиторы | Чем надёжнее плательщик, тем лучше условия и меньше рисков. |
| Нужно переложить риск | В безрегрессном факторинге риск невыплаты берёт на себя фактор. |
| Рост и масштабирование | Можно продавать больше без ожидания оплат. |
| Низкая маржа | Осторожно: стоимость услуги может «съесть» прибыль — считайте заранее. |
| Короткие потребности в финансировании | Иногда удобнее и быстрее, чем брать кредит на небольшой срок. |
Факторинг vs кредит: в чём разница
| Критерий | Факторинг | Кредит |
|---|---|---|
| Задача | Закрыть кассовый разрыв по отсроченным оплатам. | Инвестиции и долгие проекты. |
| Обеспечение | Дебиторская задолженность. | Залог/поручительство. |
| Срок | Обычно до 180 дней. | Месяцы и годы. |
| Риск невозврата | Можно передать фактору (без регресса). | Всегда на заёмщике. |
| Скорость | Часто 1–3 дня. | Дольше: от недели и выше. |
| Кто платит расходы | Поставщик. | Заёмщик. |
Итог
Факторинг — рабочий инструмент ускорения оборота. Он помогает не замораживать деньги в дебиторке и поддерживать темп продаж. Ключ к выгоде — трезвый расчёт: посчитайте дисконт, комиссию и сравните результат с вашей маржой. Если «цифры сходятся», факторинг превращается не в расход, а в инвестицию в рост.