Калькулятор ипотечных каникул: новая переплата и срок.
Рассчитайте, как ипотечные каникулы изменят переплату и срок кредита
Параметры до каникул
Ежемесячный платеж:
0
Общая переплата:
0
Параметры после каникул
Новый ежемесячный платеж:
0
Новый срок ипотеки:
0 мес.
Новая общая переплата:
0
"Цена" каникул (рост переплаты):
0
Ипотечные каникулы: спасение или отсроченная проблема?
Сложные периоды случаются у всех, и в такие моменты ипотечные каникулы выглядят как реальная помощь. Важно помнить: это не «прощение» долга, а передышка за счет будущих платежей — и у нее есть цена.
| Популярный миф | Как на самом деле |
|---|---|
| «Полгода не плачу — потом все пойдет по-старому». | Платежи вернутся, но станут выше, либо растянется срок кредита. В формуле «как раньше» уже не будет. |
| «Банк делает это бесплатно, из заботы о клиентах». | Нет, это не благотворительность: итоговая переплата вырастет, и вы заплатите больше. |
| «На время каникул проценты не начисляются». | Проценты продолжают капать на остаток долга каждый месяц. Их просто не забирают сразу. |
| «Основной долг не меняется». | Чаще всего проценты за период каникул прибавляют к телу кредита — долг становится больше. |
| «Кредитная история не пострадает». | Если все оформлено официально — отметки о просрочке не будет. Но для банка это сигнал, что у вас были трудности. |
Цена паузы: почему растут переплата и срок
Посмотрим на условные цифры. Главное правило простое: банк не теряет доход. Все «пропущенные» проценты вернутся к вам в платежах — иногда еще и с процентами на проценты.
| Параметр | До каникул (пример) | После 6 месяцев каникул (что меняется) |
|---|---|---|
| Остаток долга | 100 000 BYN | ~105 800 BYN (долг + начисленные проценты) |
| Ежемесячный платеж | 1 200 BYN | ~1 270 BYN (если срок оставить прежним) |
| Оставшийся срок | 10 лет | ~10 лет и 8 месяцев (если платеж не повышать) |
| Итоговая переплата | ~44 000 BYN | ~51 000 BYN (минимум на сумму «пропущенных» процентов) |
| Комментарий | Вы планируете один горизонт выплат. | Получаете передышку сейчас, но расплачиваетесь более длинным и дорогим кредитом. |
Когда каникулы — разумный выбор
Да, у отсрочки есть минусы. Но бывают ситуации, когда это действительно лучший вариант. Важно принимать решение из необходимости, а не ради лишних трат.
| Причина | Что делать и на что обратить внимание |
|---|---|
| Потеря работы или основного дохода | Сразу сокращайте расходы и начинайте активный поиск. Каникулы дадут время пережить паузу. |
| Длительная болезнь (ваша или близких) | Если деньги уходят на лечение и доход просел — отсрочка помогает не залезать в новые долги. |
| Декрет | Доход семьи временно ниже. Каникулы помогут перестроить бюджет без стресса. |
| Снижение зарплаты > 30% | Подтвердите документы и обсудите с банком варианты. Иногда доступны льготные условия. |
| Призыв на срочную службу | Часто предусмотрены специальные льготы. Уточните детали в банке и по закону. |
| Форс-мажор | Стихийные бедствия, аварии, крупные непредвиденные траты — повод для официальной отсрочки. |
Чек-лист перед заявлением: 7 вопросов самому себе
Импульсивное решение легко обернется лишними расходами. Перед звонком в банк пробегитесь по этому списку.
| Вопрос | Почему это важно |
|---|---|
| Использовал ли я другие варианты? | Иногда проще занять у семьи или продать лишнее, чем раздувать банковский долг. |
| Посчитал ли я новую переплату и срок? | Нужна полная картина, а не только «легче в ближайшие месяцы». Помогут калькуляторы и расчет в банке. |
| Есть ли план, как вернуться к платежам? | Что будет через полгода? Без плана восстановления дохода вы лишь отложите проблему. |
| Причина действительно веская? | Брать каникулы ради покупки авто или ремонта — плохая идея: долг вырастет, а пользы мало. |
| Я прочитал условия конкретного банка? | Как начисляются проценты, как перестроят график, какие бумаги нужны — детали различаются. |
| Что, если после каникул платить не смогу? | Продумайте «план Б». Вторую паузу подряд не дадут: дальше пойдут пени, штрафы и риск продажи жилья. |
| Можно ли взять паузу короче? | Нужны 3 месяца — не просите 6. Чем меньше пауза, тем ниже итоговая переплата. |