Калькулятор ипотеки с материнским/семейным капиталом (ввод сумм).
Рассчитайте ипотеку с учётом материнского капитала
Ваша новая ипотека
Сумма кредита:
0
Ежемесячный платеж:
0
Новый срок (если уменьшен):
0 мес.
Общая переплата:
0
Экономия благодаря маткапиталу:
0
Семейный капитал и ипотека: лучше вложить в первый взнос или закрывать кредит раньше?
Семейный капитал действительно может сильно облегчить покупку жилья. Но главный вопрос, который встает перед большинством семей: использовать его сразу на первоначальный взнос или пустить на досрочное погашение кредита? Давайте посмотрим, в чем разница.
| Что сравниваем | Если вложить в первый взнос | Если пустить на досрочку |
|---|---|---|
| Размер кредита | Берете у банка меньше с самого начала. | Снижаете остаток уже взятого кредита. |
| Ежемесячный платеж | Сразу меньше, ведь сумма долга ниже. | Станет меньше только после того, как банк зачислит деньги. |
| Сложность оформления | Больше хлопот: нужно согласовать и с банком, и с продавцом, и с исполкомом. | Проще: сначала оформляете ипотеку, потом подаете документы на погашение. |
| Когда можно использовать | Разрешено досрочно, ждать 18-летия ребенка не нужно. | То же самое — можно гасить кредит досрочно. |
| Переговоры с продавцом | Могут затянуться: не все продавцы готовы ждать перевода из бюджета. | Обычная сделка, без лишних ожиданий. |
| Переплата по процентам | Меньше, так как долг изначально меньше. | Больше: какое-то время проценты начисляются на полную сумму кредита. |
Какие ошибки чаще всего допускают
Сложные законы тут ни при чем — чаще всего люди ошибаются просто из-за невнимательности. Вот список самых распространенных моментов, о которых лучше помнить заранее.
| Ошибка | К чему приводит |
|---|---|
| Не уточнили условия в банке заранее | Потеря времени: в разных банках свои требования к документам. |
| Не выделили доли детям | Это обязательное требование. Без него потом не получится продать жилье без проблем. |
| Рассчитывают на быстрый перевод денег | На деле процесс занимает около месяца. Продавца об этом лучше предупредить. |
| Ошиблись с суммой первого взноса | Если своих средств и капитала не хватает на минимальный взнос — банк откажет. |
| Пытаются «обналичить» капитал | Это незаконно и чревато большими проблемами, вплоть до суда. |
| Забывают про дополнительные расходы | Кроме кредита придется оплатить оценку, страховку, нотариуса. |
Как все происходит пошагово
Процесс на первый взгляд запутанный, но на деле все довольно логично. Вот примерный порядок действий:
| Шаг | Что делаем |
|---|---|
| 1. Выбираем жилье и банк | Сначала подбираете квартиру/дом и получаете предварительное одобрение ипотеки. |
| 2. Заявление в исполком | Пишете заявление, указывая, на что именно направите капитал (например, на первый взнос). |
| 3. Документы | Собираете паспорта, свидетельства, кредитный договор и другие бумаги по списку. |
| 4. Решение исполкома | Обычно в течение месяца принимают решение о переводе средств. |
| 5. Сделка | С решением идете в банк, подписываете договор ипотеки и купли-продажи. |
| 6. Перевод денег | Капитал перечисляется на счет банка или продавца. |
| 7. Регистрация жилья | Оформляете право собственности и обязательство о выделении долей детям. |
| 8. Выделение долей | После полного погашения ипотеки доли распределяются официально. |
На что еще стоит обратить внимание
Есть несколько моментов, которые не всегда очевидны, но лучше знать о них заранее:
| Ситуация | Что важно понимать |
|---|---|
| Размер долей детям | Закон не устанавливает точный размер. Обычно распределяют пропорционально сумме капитала или по договоренности в семье. |
| Продажа квартиры потом | Если у детей есть доли, нужно разрешение органов опеки и предоставление равноценного жилья. |
| Налоговый вычет | Вычет можно получить только с тех денег, которые вы вложили сами или взяли в кредит. Семейный капитал не учитывается. |
| Банк отказал | Решение исполкома действует 6 месяцев, так что можно попробовать обратиться в другой банк. |
| Рефинансирование | Возможно, но сложнее: новый банк будет тщательно проверять документы и выделение долей. |
| Если остались средства | Остаток можно использовать на другие разрешенные цели — например, на учебу или лечение. |
| Брачный договор | Он может облегчить или усложнить сделку, поэтому лучше заранее обсудить этот момент с юристом и банком. |