Калькулятор кредита с баллонным платежом (balloon)
Калькулятор кредита с баллонным платежом
Рассчитайте, как изменится ваш ежемесячный платеж при наличии крупного остатка в конце срока.
Условия кредита
Ваши платежи
Регулярный платеж
1,887 BYN
Последний платеж (с баллоном)
31,887 BYN
Общая переплата (проценты)
41,332 BYN
| Месяц | Платеж | Проценты | Тело кредита | Остаток |
|---|
Что стоит проверить в Беларуси, если думаете о баллонной схеме
Ниже не рекламка и не сухая «инструкция банка», а скорее рабочая памятка. Это то, на что реально смотрят практики при подписании договора и планировании выплат в наших условиях 2025 года.
| Пункт | Что это значит в реальности | Практический совет |
|---|---|---|
| Валюта кредита — только BYN | Физлицам сейчас не дают потребкредиты в долларах или евро. | Не стройте планы под валюту — все расчёты будут в белорусских рублях. |
| Опорная ставка НБРБ | С 25.06.2025 она составляет 9,75% годовых. | Учтите, что потребительские кредиты дороже: банк накрутит маржу сверху. |
| Размер «баллона» | В конце остаётся крупный платёж — обычно 20–50% от суммы. | Берите только тот процент, который реально сможете закрыть (например, из премии или продажи авто). |
| График при изменениях | При досрочном частичном погашении банк обязан бесплатно выдать новый график. | Не стесняйтесь сразу его требовать — переплаты по процентам станут меньше. |
| Досрочное погашение | Штрафов по закону нет, проценты начислят только за фактический срок пользования. | Если есть лишние деньги — уменьшайте тело кредита, чтобы баллон в конце был меньше. |
| Право банка на досрочный возврат | Если сильно нарушите условия (например, допустите крупную просрочку), банк может потребовать вернуть всё сразу. | Следите за дисциплиной: при баллоне «подушка безопасности» особенно критична. |
| Страховки и комиссии | Они влияют на итоговую стоимость кредита. | Сравнивайте именно ПСК (полную стоимость), а не только красивый процент в рекламе. |
| Доходы | Они редко растут равномерно, могут и упасть. | Считайте пессимистично — без премий и бонусов. |
| Рефинансирование | При снижении ставок кредит можно перекрыть новым. | Заранее уточните, что будет с баллоном, если решите перекредитоваться. |
| Залог или поручительство | Обычно потребкредиты без них, но бывают исключения. | Если просят обеспечение — учтите, что финальный платёж увеличивает риск. |
| Дисциплина | Просрочки бьют по кредитной истории и удорожают кредит. | Настройте автоплатёж и напоминания, особенно на дату финального баллона. |
Частые ошибки с баллонным платежом
Опыт показывает: проблемы у людей повторяются. Ниже список «граблей» и что сделать, чтобы на них не наступить.
| Ошибка | Как выглядит на практике | Что сделать заранее | Быстрая проверка |
|---|---|---|---|
| Баллон слишком большой | В конце нечем закрывать долг. | Не делайте его больше, чем 3–6 ваших месячных доходов. | Если зарплата упадёт на 20%, потянете ли? |
| Смотрят только на ставку | Игнорируют комиссии и страховки. | Сравнивайте ПСК — там всё учтено. | Сколько заплатите в рублях «от и до» по разным вариантам? |
| Нет плана досрочных доплат | В итоге проценты съедают выгоду от баллона. | Если есть свободные деньги, хотя бы раз в квартал вносите 5–10% тела. | Сможете без проблем внести сумму в 1–2 месячные зарплаты? |
| Не взяли новый график | После досрочного погашения банк считает по старому. | Запросите обновлённый график — он бесплатный. | У вас на руках последний график с подписью? |
| Нет «плана Б» | Финальный платёж нечем покрыть. | Держите резерв — депозит или наличный буфер. | Есть ли у вас запас хотя бы 50% от суммы баллона? |
| Просрочки «по мелочи» | Пара дней задержки = штраф и ухудшение условий. | Ставьте автоплатёж и оставляйте запас на карте. | Держите на счёте хотя бы один месячный платёж? |
| Рассчитывают на рискованные доходы | Инвестиции или проекты не покрывают инфляцию. | Под баллон держите ликвидный резерв в рублях. | Можете получить деньги за 1–3 дня? |
| Слишком надеются на снижение ставок | Бюджет строится «на авось». | Считайте с запасом: ставка может быть выше на 2 п.п. | Потянете ли кредит, если ставка вырастет на 2%? |
| Забыли про комиссии | Платежи за ведение счёта, карты, страховку. | Соберите все сборы в одну таблицу. | Сколько реально переплатите сверху? |
| Не проверили условия рефинанса | Иногда комиссии съедают выгоду. | Посчитайте, через сколько месяцев рефинанс окупится. | Есть расчёт «точки безубыточности»? |
| Риск с залогом | При сбое банк может забрать имущество. | Взвесьте последствия заранее. | Готовы к худшему сценарию? |