Калькулятор максимальной суммы ипотеки по доходу семьи
Узнайте, на какую ипотеку вы можете рассчитывать
Рассчитайте, какую сумму кредита вы можете получить
?
?
?
?
?
Максимальная сумма кредита
?
Ежемесячный платеж
Макс. стоимость объекта
?
Требуемый ПВ
Проверка по лимитам
Ставка
PTI
DTI
Остаток
Расчеты являются предварительными и не являются публичной офертой. Для точного расчета обратитесь в банк.
Перед оформлением ипотеки: как понять, потянет ли бюджет
Ниже — быстрые ориентиры, которые помогают трезво оценить семейные финансы до заявки. Смотрите не на «максимум по банку», а на комфортную выплату в BYN при разных сценариях.
| Сигнал | Что это значит | Как действовать |
|---|---|---|
| Платёж > 30–35% чистого дохода | Высокая нагрузка: мало «воздуха» при форс-мажорах | Снизьте желаемую сумму/срок или увеличьте первоначалку на 2–5 п.п. |
| Доходы «плавают» по сезонам | Риск кассовых разрывов и просрочек | Формируйте подушку в 3–6 платежей на отдельном счёте в BYN |
| Есть 2–3 действующих кредита | Суммарная долговая нагрузка уже заметна банку | Рефинансируйте в один с меньшей ставкой или закройте мелкие долги |
| Часть дохода «небелая» | Банк учтёт не всё | Максимизируйте подтверждаемый доход за 3–6 мес. до заявки |
| Нет «плана Б» на 6–12 месяцев | Любая пауза в доходе опасна | Оформите резерв: депозиты, подработка, страхование потери работы |
| Объект требует ремонта сразу | Платёж + ремонт = двойная нагрузка | Закладывайте 8–12% стоимости на ремонт или ищите готовое жильё |
| Частые незапланированные траты | «Съедают» остаток после платежа | Ведите бюджет 2–3 месяца и автоматизируйте сбережения |
| Доход в иностранной валюте | Курс может сыграть против вас | Планируйте платежи именно в BYN, держите валютный буфер |
| Зависимость от одного заработка | Уязвимость при увольнении | Рассмотрите созаёмщика или дополнительный источник дохода |
| Долгая дорога до работы | Расходы на транспорт недооценены | Добавьте +5–10% к ежемесячным тратам в расчёте |
| Ребёнок планируется в ближайший год | Доход/расходы изменятся | Считайте ипотеку при доходе −10–20% от текущего |
| Нет кредитной истории | Банку сложнее оценить поведение | Постройте «тонкую» историю: карта с небольшой рассрочкой, без просрочек |
Что влияет на максимальную сумму именно в белорусских реалиях
На одобряемый лимит сильнее всего действуют не «средние ставки», а ваша подтверждаемость дохода, качество объекта и профиль риска. Сфокусируйтесь на управляемых факторах ниже.
| Фактор | Как банки обычно смотрят | Практичный совет |
|---|---|---|
| Подтверждённый доход в BYN | Берут в расчёт «белую» часть | За 3–6 мес. показывайте стабильную «белую» ЗП и премии |
| Срок кредита | Длинный срок = ниже платёж, выше переплата | Берите «длиннее», но с правом досрочки без штрафов |
| Первоначальный взнос | Больше взнос = меньше риск банка | Цельтесь в 25–30%: часто повышает лимит и условия |
| Кредитная история | Просрочки снижают шансы | Закройте мелкие долги, выдержите 6 мес. дисциплины |
| Тип занятости (наём/ИП) | ИП и фриланс оценивают внимательнее | Подготовьте декларации, выписки по счёту, договоры |
| Совзаёмщик/поручитель | Увеличивает платёжеспособность | Добавьте супруга/родителя с «белым» доходом |
| Ставка (фикс/пересмотр) | Риск роста платежа при пересмотре | Стресс-тест: платёж +2–3 п.п. к ставке в расчёте |
| Объект и ликвидность | Сомнительный объект = меньший лимит | Выбирайте дом/район с устойчивым спросом и инфраструктурой |
| Страхование | Влияет на итоговый платёж | Сравните пакеты, уточните ежегодную индексацию премии |
| Сопутствующие продукты | Иногда дают скидку к ставке | Считайте TCO: карта/зарплатный проект должны быть вам полезны |
| Комиссии и допрасходы | Оценщик, нотариус, регистр | Заложите +2–4% к цене сделки в бюджете |
Как безопасно увеличить одобряемую сумму (без «финансового героизма»)
Ниже — рабочие шаги, которые повышают лимит и при этом удерживают риски под контролем. Применяйте сразу несколько — эффект суммируется.
| Шаг | Почему работает | Что сделать на практике |
|---|---|---|
| Увеличить первоначальный взнос | Снижает LTV и риски банка | Продайте неликвиды, используйте семейные накопления с «подушкой» |
| Добавить созаёмщика | Растёт суммарный «белый» доход | Оформите официально доход супруга/родителя |
| Погасить мелкие кредиты | Уменьшается долговая нагрузка (DTI) | Закройте рассрочки/карты до подачи заявки |
| Выбрать более ликвидный объект | Оценщики дают выше стоимость/ликвидность | Ориентируйтесь на районы с спросом и транспортом |
| Нарастить официальный доход | В расчёт попадёт больше | Попросите часть премий вывести в «белую» зарплату |
| Увеличить срок на 3–5 лет | Снижает ежемесячный платёж | Закрепите право досрочного погашения без штрафа |
| Собрать безупречный пакет документов | Меньше вопросов у андеррайтинга | Справки о доходах, выписки, подтверждение стажа и адреса |
| Показать стабильность расходов | Банк видит дисциплину | Выписка по счёту с регулярными платежами и остатками |
| Оптимизировать страхование | Снижает совокупный платёж | Запросите альтернативные предложения у нескольких страховщиков |
| Отказаться от лишних «пакетов» | Скрытые комиссионные уменьшают лимит по платежу | Берите только то, что реально даёт скидку к ставке |
| Доказать «серые» доходы законно | Часть может быть учтена | Официальные договоры/акты/выписки по счёту за 6–12 мес. |
| Снизить коммунальные и подписки | Больше остатка после платежа | Пересмотрите тарифы, объедините подписки на семью |
| Подготовить «стресс-план» | Снижает риск отказа | Письменно опишите источники резервов и досрочных погашений |
Частые ошибки при расчёте доступной ипотеки и как их избежать
Эти промахи чаще всего приводят к завышенным ожиданиям и отказам. Проверьте себя по списку и поправьте стратегию до подачи заявки.
| Ошибка | Последствие | Как избежать |
|---|---|---|
| Считать «по рекламной ставке» | Недооценка платежа и переплаты | Считайте с запасом +2–3 п.п. к ставке |
| Игнорировать допрасходы сделки | Не хватает средств на финише | Заложите оценку, нотариуса, регистрацию, страховку |
| Брать на пределе дохода | Любая просадка = риск просрочки | Ограничьте платёж 30–35% чистого дохода семьи |
| Не проверять объект заранее | Снижение оценочной стоимости | Закажите предварительную оценку и юрпроверку |
| Откладывать подачу документов | Условия на рынке меняются | Соберите пакет заранее и мониторьте сроки действия |
| Забывать о валютных рисках | Курс «съедает» подушку | Планируйте доходы/резерв в BYN, держите валютный буфер |
| Скрывать действующие кредиты | Отказ на андеррайтинге | Будьте прозрачны: банк всё равно увидит в бюро |
| Оценивать бюджет без детей/ремонта | Платёж становится тяжёлым | Смоделируйте рост расходов на 10–20% |
| Выбирать банк «по знакомству» | Переплата годами | Сравнивайте TCO: ставка + комиссии + страховка |
| Игнорировать досрочные погашения | Переплата остаётся высокой | Планируйте ежеквартальные частичные досрочки по графику |