Калькулятор минимального платежа и остатка долга.
Расчёт минимального платежа и оставшегося долга
Рассчитайте платежи и отслеживайте долг по кредиту или рассрочке
Итоги расчета:
График платежей
| Месяц | Платеж | Основной долг | Проценты | Остаток долга |
|---|
Минимальный платеж: почему он работает против вас
Банк с удовольствием предлагает вносить минимальный платеж — мол, удобно и без нагрузки на кошелёк. Но на деле это не помощь, а ловушка. Такой способ выгоден банку и абсолютно невыгоден вам. Давайте посмотрим, из чего складывается «минималка» и зачем она вообще придумана.
| Из чего состоит минимальный платёж | Что это значит для вас |
|---|---|
| Проценты по долгу | В начале выплат почти всё уходит именно сюда. Банк зарабатывает, а ваш долг почти не уменьшается. |
| Часть основного долга (1–5%) | Небольшой кусочек, который создаёт видимость, будто вы реально «гасите» кредит. |
| Штрафы и пени | Если были просрочки — сначала списываются они. Это ещё один источник дохода для банка. |
| Комиссии и услуги (СМС, страховка) | Мелкие суммы, которые легко не заметить, но они регулярно пополняют кассу банка. |
| Итог | Платя минималку, вы в первую очередь платите банку за пользование его деньгами. А ваш долг «сидит на месте». |
Минималка или чуть больше: разница огромная
Сухие формулы мало что объясняют. Давайте посмотрим на реальный пример: долг 2000 BYN под 30% годовых. Сравним, что будет, если платить только минималку и если добавить всего 50 BYN сверху.
| Что сравниваем | Только минималка (~5%) | Минималка + 50 BYN |
|---|---|---|
| Первый платёж | ~100 BYN | 150 BYN |
| Когда закроете долг | Более 7 лет | Около 1 года и 3 месяцев |
| Переплата | ~2100 BYN (больше самого долга!) | ~240 BYN |
| Экономия | — | Около 1900 BYN |
| Вывод | Вы много лет «кормите» банк. | Чуть больше усилий — и вы быстро выходите в ноль и экономите кучу денег. |
Почему долг почти не уменьшается
Многие замечают: платишь уже полгода, а сумма долга будто не двигается. Это не ошибка — так задумано. Сначала ваши деньги уходят в основном на проценты. Вот как это выглядит на примере долга в 2000 BYN.
| Платёж № | Сумма | На проценты | На основной долг | Остаток долга |
|---|---|---|---|---|
| — | — | — | — | 2000.00 BYN |
| 1 | 100 BYN | ~50.00 | ~50.00 | 1950.00 |
| 2 | 100 BYN | ~48.75 | ~51.25 | 1898.75 |
| 3 | 100 BYN | ~47.47 | ~52.53 | 1846.22 |
| Вывод | В начале почти половина платежа уходит на проценты. Поэтому основной долг уменьшается очень медленно. | |||
Как быстрее избавиться от долга
Долговая яма неприятна, но из неё можно выбраться. Вот несколько работающих стратегий, которые реально помогают сократить срок выплат и переплату.
| Стратегия | Как применить |
|---|---|
| Платить больше минимума | Самый простой способ. Даже плюс 20–50 рублей в месяц ощутимо сокращают долг. |
| «Снежный ком» | Закрываете сначала самый маленький долг. Освободившиеся деньги добавляете к следующему. |
| «Лавина» | В первую очередь бьёте по самому дорогому долгу (с самой высокой ставкой). Это выгоднее математически. |
| Разбивка платежа | Вместо одного платежа в месяц делайте два поменьше раз в две недели. Так вы в итоге вносите 13 полных платежей в год вместо 12. |
| Рефинансирование | Берёте более дешёвый кредит, чтобы закрыть дорогие (особенно кредитки). Переплата станет меньше. |
| Продажа лишнего | Посмотрите, что можно продать без ущерба. Деньги направьте на досрочное погашение. |