Калькулятор налогов на проценты (ставку вводит пользователь).
Калькулятор налогов на проценты
Налог на проценты по вкладам: главное, что стоит знать
Перейдём сразу к сути. Подоходный налог с процентов по банковским вкладам окутан мифами, но в действительности всё не так сложно. Если один раз разобраться в правилах, дальше вы легко будете ориентироваться. Ниже я собрал основные моменты, которые должен понимать каждый вкладчик.
| Важный момент | Что это значит для вкладчика |
|---|---|
| Кто платит налог | Никуда идти не нужно: банк сам выступает налоговым агентом, рассчитывает и удерживает налог. На счёт вы получите уже «чистую» сумму процентов. |
| Ставка налога | Стандартная ставка в Беларуси — 13%. Она применяется к начисленным процентам по вкладу. |
| Когда налог не берут | Если депозит открыт минимум на год в BYN или на два года в валюте, проценты не облагаются налогом. Здесь важен фактический срок хранения денег. |
| Досрочное снятие | Сняли деньги раньше срока? Придётся заплатить налог со всех процентов, даже если вклад считался льготным. |
| Вклад в валюте | Для расчёта налога проценты пересчитают в рубли по курсу Нацбанка на день их выплаты. |
| Краткосрочные вклады | Все вклады на срок меньше года (в BYN) или меньше двух лет (в валюте) всегда облагаются налогом. |
| Наследство | Если вклад перешёл по наследству, проценты по нему налогом не облагаются. |
Ошибки вкладчиков, которые приводят к потерям
Из практики знаю: многие допускают одинаковые промахи. Чтобы вы не повторяли чужие ошибки, вот список самых распространённых ситуаций и подсказки, как их избежать.
| Ошибка | Как действовать правильно |
|---|---|
| Гнаться за высокой ставкой без учёта налога | Сравнивайте итоговую доходность. Иногда «короткий» вклад с высокой ставкой после уплаты 13% даёт меньше, чем долгосрочный льготный. |
| Открывать вклад на 360 дней вместо года | Для льготы по BYN нужен полный год — минимум 365 дней. Договор на 360 дней не избавит вас от налога. |
| Досрочно снимать деньги «про запас» | Если нет острой необходимости, не трогайте вклад. Иначе потеряете и проценты, и налоговое преимущество. |
| Игнорировать капитализацию | В налоговую базу включаются все проценты, даже те, что были добавлены к сумме вклада. Это стоит учитывать при расчётах. |
| Недооценивать валютные риски | Налог с валютного вклада пересчитывают в рубли. При скачке курса итоговый налог может заметно вырасти. |
| Доверять рекламе без проверки | Часто в рекламе не учитывают налог. Читайте договор и уточняйте детали у менеджера. |
| Забывать про безотзывные вклады | Льгота действует только для безотзывных вкладов на нужный срок. Отзывные, даже долгие, облагаются налогом. |
| Думать, что банк «забудет» удержать налог | Банк по закону обязан удержать налог автоматически, ошибок здесь не бывает. |
| Разбивать сумму на несколько коротких вкладов | Если деньги не понадобятся в течение года, выгоднее открыть один долгосрочный вклад без налога, чем несколько раз перекладывать их под обложение налогом. |
Как платить меньше налога законным способом
Платить налоги обязаны все, но никто не запрещает грамотно планировать финансы. Вот несколько законных стратегий, которые помогут повысить чистую доходность ваших сбережений.
| Стратегия | Практическая польза |
|---|---|
| «Лестница вкладов» | Разделите деньги на несколько частей и откройте вклады с разными сроками. Так сохраните льготу и при этом получите доступ к части средств каждый год. |
| Выбор безотзывных долгосрочных вкладов | Самый простой способ избежать налога — положить деньги на год в BYN или на два года в валюте и не снимать их до конца срока. |
| Инвестиции в гособлигации | Доход по многим выпускам гособлигаций не облагается налогом. Это может быть выгодной альтернативой депозиту. |
| Точный расчёт сроков | Если деньги понадобятся чуть позже года, откройте вклад ровно на год, чтобы избежать налога, а потом снимите всё вместе с процентами. |
| Диверсификация по валютам | Часть средств держите в BYN на годовых вкладах, часть — в валюте на срок от двух лет. Это и от колебаний курса защитит, и налоговую льготу сохранит. |
| Автопролонгация | Если банк предлагает продлить льготный вклад автоматически — соглашайтесь. Это сохранит льготы и сэкономит время. |
Нюансы, которые часто упускают из виду
В финансах мелочей не бывает. Есть несколько ситуаций, о которых стоит знать заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
| Ситуация | Что важно понимать |
|---|---|
| Вклад открыт до изменения закона | Применяется закон, действующий в момент выплаты процентов, а не при открытии вклада. |
| Банк изменил условия | Если банк снизил ставку, у вас может быть право забрать вклад без потерь по процентам, но налог придётся заплатить, если не выдержан льготный срок. |
| Ежемесячная выплата процентов | На коротких вкладах налог удерживается с каждой ежемесячной выплаты. |
| Вклады в редких валютах | Правила такие же, как для долларов или евро: проценты пересчитают в рубли по курсу на день выплаты и удержат налог. |
| Изменение налогового резидентства | Если вы перестали быть резидентом Беларуси (проживаете менее 183 дней в году), правила налогообложения доходов могут измениться. |
| Отзыв лицензии у банка | Выплаты от Агентства по гарантированному возмещению вкладов налогом не облагаются, так как это не процентный доход. |