Калькулятор покупки смартфона/техники в кредит: переплата по плану.
Калькулятор переплаты при покупке смартфона или техники в кредит
Рассчитайте переплату по кредиту на технику
Результаты расчета:
Ежемесячный платеж:
0.00 BYN
Общая сумма выплат:
0.00 BYN
Переплата по процентам:
0.00 BYN
Итоговая переплата (с комиссиями):
0.00 BYN
Из чего складывается переплата по кредиту на технику
Когда берём смартфон или ноутбук в кредит, итоговая цена почти всегда оказывается выше той, что написана на ценнике. Давайте разберём, из каких именно частей складывается эта разница — банки называют её полной стоимостью кредита, а мы проще — переплатой.
| Из чего состоит переплата | Что это значит на практике |
|---|---|
| Проценты | Самый понятный элемент: плата банку за то, что дал деньги «здесь и сейчас». |
| Страхование жизни и здоровья | Часто преподносят как обязательное условие. Полис включают в кредит, и на него тоже идут проценты. |
| Страховка товара | «Допгарантия» от поломок и краж. В итоге — ещё одна надбавка к сумме долга. |
| Комиссия за обслуживание счёта | Небольшая плата ежемесячно, но за год-два набегает ощутимо. |
| СМС-оповещения | Мелочь, но на длинной дистанции тоже прибавляет к переплате. |
| Разовая комиссия за выдачу кредита | Снимается в начале. Можно не заметить, но долг увеличивается сразу. |
Длинный срок vs короткий: обманчивая «выгодность»
Менеджеры хорошо знают, что покупателю нравится маленький ежемесячный платёж. Поэтому часто предлагают растянуть кредит на 2–3 года. Смотрим на примере ноутбука за 2000 BYN под 25% годовых.
| Параметр | 12 месяцев | 24 месяца |
|---|---|---|
| Ежемесячный платёж | ~190 BYN | ~107 BYN (выглядит привлекательнее) |
| Всего выплат | ~2280 BYN | ~2568 BYN |
| Переплата | ~280 BYN | ~568 BYN |
| Разница | Выбирая 24 месяца, платите банку почти вдвое больше процентов. | |
| Вывод | Большой платёж быстрее уменьшает долг, и проценты начисляются на меньшую сумму. | Маленький платёж в основном уходит на проценты, «тело» долга почти не трогается. |
Подводные камни в договоре на смартфон
Самые неприятные расходы прячутся в мелком шрифте договора. Перед подписью проверьте вот эти пункты:
| Что проверить | Почему это важно |
|---|---|
| Досрочное погашение | Может быть запрет на первые месяцы или комиссия за погашение. |
| Автопродление страховки | Полис может автоматически обновиться, и деньги спишутся без вашего согласия. |
| Обработка данных | Можете случайно разрешить передачу ваших данных для рекламы. |
| Безакцептное списание | Банк получит право списывать деньги с любых ваших счетов в этом банке. |
| Изменение ставки | Иногда банк оставляет за собой право повышать процент, например, при изменении ключевой ставки. |
| Полная стоимость кредита (ПСК) | Смотрите этот пункт: это и есть реальная переплата. Сравните с тем, что вам озвучили. |
Как уменьшить переплату: рабочие шаги
Вы не обязаны соглашаться на все условия банка или магазина. Есть несколько простых действий, которые реально снижают итоговую переплату.
| Что сделать | Чем это помогает |
|---|---|
| Внести максимальный первый взнос | Чем меньше займёте у банка, тем меньше переплатите процентов. |
| Выбрать короткий срок | Меньше месяцев — меньше процентов. Иногда лучше 6 месяцев тяжёлых платежей, чем 2 года переплаты. |
| Отказаться от страховки | Страховка жизни — добровольная. Отказ сэкономит 10–15% от суммы кредита. |
| Спросить про скидку за наличные | Иногда проще взять обычный потребкредит и купить товар дешевле без «партнёрских» схем магазина. |
| Погашать досрочно | Любой лишний платёж лучше направлять на сокращение срока кредита. Экономия на процентах будет заметной. |
| Сравнить предложения | Разные банки и магазины дают разные условия. Один час на сравнение может сэкономить сотни BYN. |