Калькулятор покупки в рассрочку по карте vs кредитка.
Рассрочка vs кредитка: посчитайте, что выгоднее именно вам
Сравните, какой способ покупки выгоднее для вас
Покупка в рассрочку
Ежемесячный платеж:
0.00 BYN
Итоговая переплата:
0.00 BYN
Покупка по кредитке
Ежемесячный платеж:
0.00 BYN
Итоговая переплата:
0.00 BYN
Два вида «бесплатных» денег: как это работает
Карта рассрочки и кредитка с грейс-периодом обе обещают «покупки без переплат». Но «бесплатность» в них устроена по-разному: в первом случае за вас платит магазин, во втором — банк временно даёт льготу, нарушение условий которой дорого обходится.
| Принцип | Карта рассрочки (типа «Халва», «Карта покупок») | Кредитная карта (с грейс-периодом) |
|---|---|---|
| Кто платит проценты | Магазин-партнёр, делясь частью прибыли с банком. | Вы — если не погасите долг в льготный период. |
| Источник «бесплатности» | Договор между банком и магазином как часть маркетинга. | Временная льгота от банка для дисциплинированных клиентов. |
| Условие для клиента | Покупки только у партнёров банка. | Погашение всей суммы долга в срок из выписки. |
| Срок погашения | Чёткий график: 2, 3, 6, 12 месяцев равными частями. | Обычно 20–25 дней после выписки, единым платежом. |
| Главная идея | Плати частями, но только в рамках партнёрской сети. | Покупай где угодно, но возвращай всё сразу. |
Плюсы и минусы под микроскопом
Рассмотрим сильные и слабые стороны обоих инструментов, чтобы выбрать тот, который лучше подходит вашему стилю жизни и целям.
| Параметр | Карта рассрочки | Кредитная карта |
|---|---|---|
| Гибкость | Ограничена списком магазинов-партнёров. | Максимальная — работает везде, в том числе онлайн и за рубежом. |
| Понятность | Простая: цена делится на равные части без сложных расчётов. | Сложнее: нужно следить за расчётным и платёжным периодами. |
| Срок возврата | Длинный — до года и более. | Короткий — 30–50 дней для полного погашения. |
| Бонусы | Обычно нет — вся ценность в рассрочке. | Кэшбэк, мили, скидки, бонусные программы. |
| Риск переплаты | Минимальный: проценты начисляются только на просроченную часть. | Высокий: недоплата даже 1 рубля аннулирует льготу, проценты начисляются на всю сумму. |
| Психология | Подталкивает покупать только у партнёров, даже если можно найти дешевле. | Создаёт иллюзию лишних денег, провоцируя на импульсивные траты. |
Цена ошибки: что будет при нарушении условий
Знать последствия ошибок — лучший способ избежать переплаты.
| Ситуация | Карта рассрочки | Кредитная карта |
|---|---|---|
| Пропущен платёж 100 BYN | Проценты только на просроченные 100 BYN. | Не применимо — нет частичных платежей. |
| Не погашен долг 1000 BYN в грейс-период | Не применимо. | Критично. Льгота отменяется, проценты (30–40%) начисляются на весь долг с даты каждой покупки. |
| Недоплата 990 BYN вместо 1000 BYN | Не применимо. | Считается полной просрочкой, последствия как при непогашении всей суммы. |
| Итог | Последствия локальны и предсказуемы. | Последствия масштабны и очень дорогие. |
Практический выбор: что и когда использовать
Оба инструмента полезны, если использовать их правильно. Вот где каждый из них работает лучше всего:
| Ситуация | Что выбрать |
|---|---|
| Покупка техники в крупной сети | Карта рассрочки. У партнёров — рассрочка на 6–12 месяцев без переплат. |
| Незапланированный ремонт машины в СТО | Кредитная карта. Универсальный вариант для любых точек обслуживания. |
| Покупка авиабилетов на сайте авиакомпании | Кредитная карта. Подходит для зарубежных сайтов, плюс возможен кэшбэк милями. |
| Регулярные покупки продуктов в одной сети | Карта рассрочки. Если магазин — партнёр, удобно распределять расходы на 1–2 месяца. |
| Ежедневные мелкие расходы (кафе, такси, обеды) | Кредитная карта. Удобно платить везде и гасить сумму раз в месяц, при этом получая бонусы. |
| Бронирование отеля на Booking.com | Кредитная карта. Международные сервисы принимают только кредитки. |