Калькулятор “рассрочка клиенту”: как влияет на прибыль и кассовый разрыв.

Оцените влияние рассрочки на прибыль и кассовый разрыв

Анализ влияния на прибыль и кассовый разрыв.

Простой режим

Параметры сделки

Цена продажи, BYN

Себестоимость, BYN

Срок рассрочки, мес.

Аванс клиента, BYN

Комиссия банка/сервиса, %

Ставка дисконтирования, % годовых

Налог на прибыль, %

Сравнение сценариев

Оплата сразу

Чистая прибыль 0.00 BYN

Денежный поток (в момент сделки) 0.00 BYN

Продажа в рассрочку

Номинальная прибыль 0.00 BYN

Реальная прибыль (NPV) 0.00 BYN

Анализ кассового разрыва и денежного потока (рассрочка)

Максимальный кассовый разрыв:

-0.00 BYN

Денежный поток по месяцам:

Рассрочка для клиента: как поднять продажи и не посадить кассу на диету

Рассрочка отлично поднимает средний чек и лояльность — клиент проще решается на покупку. Но у медали есть оборот: деньги «на бумаге» есть, а на счёте пустовато — классический кассовый разрыв. Я не раз видел компании, которые по отчётам растут, а по факту — задерживают зарплаты и налоги, потому что выручка «застряла» в дебиторке. Разберёмся, как давать рассрочку так, чтобы она работала на рост, а не на головную боль.

Влияние на прибыль: считаем не выручку, а чистые деньги

Да, рассрочка почти всегда даёт всплеск продаж. Но считать нужно не только оборот, а то, что остаётся внизу отчёта — прибыль. По сути, вы кредитуете клиента за свой счёт. Ниже — из чего складывается цена этого «кредита» и как не съесть всю маржу.

Фактор	Что происходит на практике	Что посчитать
Рост продаж	Оплата частями снимает психологический барьер — клиент берёт выше классом товар или услугу.	Прикиньте, на сколько % вырастет объём и хватит ли дополнительной маржи, чтобы покрыть сопутствующие издержки.
Цена «заморозки» денег	Платежи через 3–6 месяцев — это не деньги сегодня. Они могли бы работать в закупках, рекламе, на депозите.	Возьмите вашу стоимость капитала (ставка кредита/доходность) и умножьте на среднюю дебиторку.
Администрирование	Учёт, напоминания, контроль — время бухгалтерии/менеджера, которое тоже стоит денег.	Оцените человеко-часы в месяц и умножьте на стоимость часа. Это прямой расход.
Риск невозврата	Часть клиентов неизбежно «выпадет» из графика — потери нужно закладывать заранее.	Заложите процент дефолтов в цену. Базово можно ориентироваться на 3–5% в зависимости от ниши.
Инфляция	100 рублей сейчас и через полгода — это разные 100 рублей.	Дисконтируйте будущие платежи на прогноз инфляции, чтобы видеть реальную стоимость поступлений.
Меньше скидок	Рассрочка часто заменяет прямую скидку — товар остаётся по полной цене, но «разбит» во времени.	Сравните: минус 10% и деньги сегодня или полная цена, но отсрочка на 3 месяца.

Кассовый разрыв: как вовремя заметить и не допустить

Сценарий знакомый: отгрузили, подписали акты, налоги посчитали — а арендодатель уже ждёт. Рассрочка сама по себе не зло, проблема — в отсутствии управления потоком. Вот чем держать ситуацию под контролем.

Инструмент	На что смотреть	Практика
Платёжный календарь	Сопоставляйте будущие поступления (по рассрочкам/предоплатам) и выплаты (аренда, налоги, зарплаты, закупки) по дням.	Держите горизонт 4–6 недель. Дыра в конкретный день — сигнал заранее подвигать выплаты или ускорить сбор платежей.
DSO (срок оборачиваемости дебиторки)	Среднее число дней до поступления денег после продажи: (средняя дебиторка / выручка) × 365.	Считайте ежемесячно. Резкий скачок — повод срочно навести порядок в взыскании.
Лимит на долю рассрочек	Определите, какую максимальную долю выручки готовы отпускать «в долг» (например, до 30%).	Уперлись в потолок — временно прикрываем новые рассрочки, пока не зайдут платежи по старым.
Гибкие условия	Не одинаково всем: постоянным — до 6 мес., новым — 1–2 мес.; где-то с авансом, где-то без.	Чем выше первоначальный взнос, тем ниже риск разрыва и лучше платёжная дисциплина. Предоплата — must have.
Мотивация на досрочку	Небольшой дисконт 2–3% за закрытие долга раньше срока.	Часто дешевле краткосрочного кредита, которым закрывают кассовые ямы.
Факторинг	Продаёте дебиторку банку/фактору, получаете до 70–90% сразу, платите комиссию.	Инструмент «скорой помощи», а не ежедневная привычка. Использовать точечно.

Кого пускать в рассрочку: быстрый скоринг клиента

Рассрочка «всем подряд» — самый короткий путь к проблемам. Мини-проверка реально снижает риски, даже если вы — малый бизнес без сложных скорингов.

Критерий	Что проверить	Красный флаг
История работы с вами	Новый это клиент или постоянный? Были задержки?	«Новенький» просит максимум суммы и сроков с первого же заказа.
Финдисциплина (для юрлиц)	Базовая отчётность/выписка по оборотам, быстрый поиск судов и ИП на открытых ресурсах.	Действующие исполнительные производства, иски о взыскании долгов.
Аванс	Готовность внести предоплату и её размер.	Категоричный отказ платить даже 10–15% вперёд.
Контакты	Есть несколько каналов связи? Легко выходит на контакт?	Избегает стационарных/рабочих контактов, «пустые» профили.
Поведение на переговорах	Вникает в условия и график или интересуется только «дайте рассрочку»?	Торопит, договор не читает — важна лишь «галочка одобрено».
Источник дохода (для физлиц)	Где работает, насколько стабилен доход (аккуратно и корректно).	Частые смены работы, отсутствие понятного дохода.
Здравый смысл покупки	Покупка соответствует уровню дохода и потребности?	Очень дорогая «хотелка» при очевидно скромном бюджете.

Как оформить рассрочку без сюрпризов: юридика и техника

Устные договорённости — это по-доброму, но в суд их не принесёшь. Процесс должен быть зафиксирован и прозрачен: так вы дисциплинируете и себя, и клиента.

Аспект	Что сделать	Зачем это вам
Договор	Отдельный договор с условием об оплате в рассрочку или допсоглашение к основному.	Главная опора при споре. Без бумаги долг доказать почти нереально.
График платежей	Приложение с точными датами и суммами, подпись клиента обязательна.	Снимает любимое «я думал, в конце месяца». Чёткие правила = лучше дисциплина.
Пени и санкции	Разумная, но ощутимая пеня за каждый день просрочки.	Мотивирует платить вовремя и частично компенсирует задержки.
Автопоминания	SMS/email за несколько дней до срока плюс уведомление в день платежа.	Меньше «ой, забыл». Это сервис, а не давление.
Переход права собственности	Право собственности — после полной оплаты (прописать в договоре).	При серьёзной просрочке можно требовать не только деньги, но и возврат товара.
Акты сверки	Подписывайте их регулярно, например, раз в квартал по долгим рассрочкам.	Фиксируете сумму долга и согласие клиента — проще взыскивать позже.
Удобные способы оплаты	Онлайн-оплата, QR, банковский перевод — без лишних барьеров.	Чем проще заплатить, тем меньше технических просрочек.