Калькулятор реальной доходности с учётом инфляции (ручной ввод).
Рассчитайте реальную доходность с учётом инфляции
Узнайте, сколько на самом деле будет стоить ваш вклад в будущем и обгоняет ли он инфляцию.
Сумма на счете без учета инфляции.
Та же сумма, но в "сегодняшних" деньгах по их покупательной способности.
Потери от инфляции:
Реальная годовая доходность:
Реальная доходность: вы действительно зарабатываете или просто видите большие цифры?
Здравствуйте! На выписке по вкладу — плюс 10% за год. Кажется, отличная новость. Но радоваться рано: есть тихий противник — инфляция. Она способна «съесть» прирост так, что покупательная способность не изменится или даже просядет. Разберёмся, что такое реальная доходность и как понять, богаче вы стали или только цифра на счёте выросла.
Номинальная vs реальная доходность: почему деньги «тают»
Представьте урожай яблок: внешне корзина полная, а за ночь плоды подвяли. Масса вроде бы та же, а ценности — меньше. С вкладами похожая история: номинально сумма растёт, но если цены растут быстрее, реальная покупательная способность падает.
| Сценарий | Ставка по вкладу (номинал) | Инфляция | Реальная доходность (грубо: ставка − инфляция) | Что это значит |
|---|---|---|---|---|
| Позитивный | 12% | 7% | +5% | Покупательная способность выросла: на деньги можно купить больше, чем год назад. |
| Нейтральный | 8% | 8% | 0% | Вы сохранили ценность капитала, но не приумножили её. |
| Негативный | 7% | 10% | -3% | Сумма выросла, а возможностей стало меньше — фактически вы обеднели. |
| Скрытый убыток | 5% | 9% | -4% | Иллюзия прибыли на выписке при реальной потере покупательной способности. |
Кого инфляция «бьёт» сильнее всего
Инфляция — как невидимый налог: платят все, но уязвимость активов различается. Смотрим, что страдает больше и где нужны быстрые действия.
| Тип сбережений | Уязвимость | Почему и что делать |
|---|---|---|
| Наличные «под матрасом» | Максимальная | Деньги не работают и обесцениваются на величину инфляции. Срочно подключайте хотя бы самый простой доходный инструмент. |
| Карта/текущий счёт без % | Очень высокая | Удобно тратить, но дорого хранить. Держите на картах запас на 1–2 недели, остальное — в доходные инструменты. |
| Вклад с низкой ставкой | Высокая | Номинальный плюс не покрывает рост цен — скрытый убыток. Ищите ставки выше ожидаемой инфляции. |
| Вклад ≈ инфляции | Нейтральная | Покупательная способность сохраняется. Подходит для подушки безопасности. |
| Долгие облигации с фиксированным купоном | Средняя | Купон фиксирован, цены растут — реальная доходность «съедается». Следите за сроками и дюрацией. |
| Акции, недвижимость, золото | Низкая (на длинном горизонте) | Исторически способны обгонять инфляцию: выручка компаний и аренда растут вместе с ценами. |
Как обгонять инфляцию: практичные шаги
Пассивно смотреть, как цены растут, — не вариант. Вот рабочие подходы, которые помогают сохранить и увеличить реальную стоимость капитала.
| Стратегия | Как применить | Риск |
|---|---|---|
| Антиинфляционные вклады | Отбирать депозиты со ставкой выше текущей/ожидаемой инфляции. Регулярно пересматривать условия. | Низкий |
| «Лестница» депозитов | Разбить сумму на 3–6–12 месяцев, чтобы быстрее реагировать на рост ставок и реинвестировать дороже. | Низкий |
| Диверсификация | Комбинировать депозиты (стабильность), облигации и долю акций/REIT для роста выше инфляции. | Средний |
| Облигации с индексацией | Выбирать выпуски, где купон/номинал привязан к инфляции. Это прямой хедж. | Низкий/средний |
| Инвестиции в себя | Образование и навыки повышают доход — лучший способ опередить рост цен. | Нулевой |
Психология инфляции: как не наломать дров
В периоды подорожаний эмоции часто мешают здравому смыслу. Вот типичные ловушки и что делать вместо этого.
| Ловушка | Как выглядит | Последствия и правильный ход |
|---|---|---|
| Панические закупки | «Срочно беру второй телевизор/мешок гречки — потом будет дороже!» | Минус: Деньги застревают в ненужных вещах. Как надо: Покупать только по реальной потребности, свободные средства — в инструменты с доходом. |
| Погоня за хайпом | «Все берут крипту/акции XYZ — и я!» | Минус: Риск купить на пике и потерять. Как надо: Инвестировать в понятное и дозировано, с планом и диверсификацией. |
| Отказ от сбережений | «Зачем копить, всё равно всё съест инфляция» | Минус: Нет подушки и капитала на будущее. Как надо: Продолжать откладывать, подбирая инструменты с реальной доходностью ≥ инфляции. |
| Валютная паника | «Покупаю валюту по любому курсу, лишь бы успеть» | Минус: Переплата и возможные убытки. Как надо: Формировать валютную долю планово, равными частями и без спешки. |
Понимание реальной доходности — это ваш финансовый иммунитет. Считая её, вы принимаете решения без паники и действительно становитесь богаче, а не просто наблюдаете рост цифр на экране.