Калькулятор сравнения двух кредитов (ставка/срок/комиссии).
Сравните два кредита: расчёт переплаты и платежей
Кредит A
Кредит B
Важно: Расчеты являются предварительными и служат для справки. Точные условия, включая полную стоимость кредита (ПСК/APR), определяются договором с банком.
Как выбрать между двумя кредитами и не переплатить лишнего
Банковские кредиты на первый взгляд могут казаться одинаковыми, но на деле разница в переплате бывает очень ощутимой. Важно смотреть не только на процентную ставку, но и на срок, комиссии, страховки и размер ежемесячного платежа. Ниже — несколько примеров, которые помогут понять, что именно стоит учитывать.
Что важнее: низкая ставка с комиссией или ставка выше, но без дополнительных платежей?
Заманчиво выбрать кредит с «минимальной» ставкой, но часто банки добавляют к нему разовую комиссию. В результате выгода быстро исчезает, особенно если кредит берётся на короткий срок. Сравним несколько случаев:
| Ситуация (1 год) | Кредит А (низкая ставка + комиссия) | Кредит Б (без комиссий) | Что выгоднее |
|---|---|---|---|
| Ремонт | 3 000 BYN, 13.9% + 150 BYN | 3 000 BYN, 15.5% | Б — комиссия съедает выгоду |
| Техника | 5 000 BYN, 12.5% + 250 BYN | 5 000 BYN, 14.5% | Б — итоговая ставка выходит выше 17% |
| Крупная сумма | 10 000 BYN, 14.0% + 300 BYN | 10 000 BYN, 15.0% | А — разница по ставке перекрывает комиссию |
| Мелкие траты | 2 000 BYN, 15.0% + 100 BYN | 2 000 BYN, 17.0% | Б — комиссия слишком заметна |
| Мебель | 7 000 BYN, 13.0% + 350 BYN | 7 000 BYN, 15.5% | А — выгоднее за счёт ставки |
| Учёба | 4 000 BYN, 14.2% + 200 BYN | 4 000 BYN, 16.0% | Б — комиссия делает А дороже |
| Отпуск | 6 000 BYN, 12.8% + 180 BYN | 6 000 BYN, 14.0% | А — ставка решает |
| Свадьба | 8 000 BYN, 13.5% + 400 BYN | 8 000 BYN, 15.8% | А — разница почти в 2,5% выгоднее |
| Медицина | 3 500 BYN, 14.8% + 180 BYN | 3 500 BYN, 16.5% | Б — комиссия почти «съедает» разницу |
| Рефинанс | 9 000 BYN, 12.0% + 270 BYN | 9 000 BYN, 13.5% | А — переплата будет ниже |
Долгий срок или короткий?
Классическая дилемма: короткий срок — выше платёж, но меньше переплата. Долгий срок — платить легче, но в итоге отдадите банку больше. Решать нужно исходя из доходов и планов.
| Ситуация | Кредит А (короткий срок) | Кредит Б (длинный срок) | Что лучше |
|---|---|---|---|
| Стабильный доход | 15 000 BYN, 2 года, 725 BYN/мес | 5 лет, 365 BYN/мес | А — меньше переплата |
| Доход «прыгает» | 20 000 BYN, 3 года, 690 BYN/мес | 7 лет, 380 BYN/мес | Б — проще выдерживать график |
| Есть планы на досрочку | 10 000 BYN, 1.5 года | 4 года | Б — низкий платёж + можно закрыть раньше |
| Бизнес | 30 000 BYN, 3 года | 6 лет | Зависит от оборота |
| Авто б/у | 18 000 BYN, 2.5 года | 5 лет | Лучше срок = сроку владения |
| Макс. экономия | 25 000 BYN, 3 года | 7 лет | А — меньше переплата |
| Учёба | 12 000 BYN, 2 года | 5 лет | Б — платежи комфортнее |
| Маленький займ | 1 000 BYN, 3 мес | 1 год | А — переплата минимальная |
| Ремонт | 16 000 BYN, 3 года | 6 лет | Б, если с досрочным погашением |
Аннуитет или дифференцированный платёж?
Аннуитет удобнее — платёж фиксированный. Дифференцированный — выгоднее, но первые месяцы нагрузка выше. Вот как это выглядит на практике:
| Ситуация | Аннуитет | Дифференцированный | Что выбрать |
|---|---|---|---|
| Хотите простоты | 500 BYN/мес | 650→350 BYN/мес | Аннуитет |
| Нужна экономия | Переплата 4 800 BYN | 4 100 BYN | Дифф. |
| Доход может упасть | 800 BYN/мес | 1 000→600 BYN/мес | Дифф. |
| Платёж «впритык» | 700 BYN | 850 BYN первый | Аннуитет |
| Ипотека на 20 лет | 1 200 BYN/мес | 1 800→600 BYN/мес | Аннуитет |
| Планируете досрочку | Экономия средняя | Экономия максимальная | Дифф. |
| Доход растёт | 600 BYN/мес | 750→450 BYN/мес | Аннуитет |
| Автокредит на 4 года | Переплата 3 200 BYN | 2 750 BYN | Дифф. |
| Не хочется вникать | Просто | Нужно разбираться | Аннуитет |
| Нагрузка около 40% | Фикс. | Первый платёж выше допустимого | Аннуитет |
Со страховкой или без?
Страховка — палка о двух концах: иногда она действительно полезна, но чаще увеличивает итоговую стоимость кредита. Считать нужно всегда.
| Условия | Со страховкой | Без страховки | Вывод |
|---|---|---|---|
| 100 000 BYN, 10 лет | 12% + 0.8% страх. | 14% | Со страховкой |
| 20 000 BYN, 5 лет | 13.5% + 1.5% страх. | 15.5% | Без страховки |
| 150 000 BYN, 20 лет | 14% + 0.5% страх. | 15% | Со страховкой |
| 40 000 BYN, 7 лет | 11% + 1.2% страх. | 14% | Без страховки |
| Молодой заёмщик | 13% + страх. | 14.5% | Без страховки |
| Опасная профессия | 12.5% + 0.9% страх. | 14% | Со страховкой |
| Срок 1–2 года | 14% + 1% страх. | 15.5% | Без страховки |
| Страховка «навязанная» | 11.5% + 1.8% страх. | 13.5% | Нужно пересчитать |
| Рефинанс ипотеки | 13.2% + 0.6% страх. | 14.5% | Со страховкой |
| 15 000 BYN, потребительский | 15% + 1.2% страх. | 16.5% | Без страховки |
Важно: всегда просите у банка график платежей и точный расчёт полной стоимости кредита (ПСК). Сравнивать нужно не «красивую» ставку, а реальную переплату и размер ежемесячного платежа.