Калькулятор страхования жизни при ипотеке (ежегодный платёж).

Рассчитайте ежегодный платёж по страхованию жизни при ипотеке

0.00 BYN

Показать детальный расчет

1. Параметры кредита

Текущий остаток долга (BYN)

Ставка по кредиту (% годовых)

Оставшийся срок (месяцев)

Доля покрытия долга (%)

2. Тарифы и риски (на 1000 BYN страховой суммы)

Базовый тариф по жизни (‰)

Тариф по ТПИ (‰) Тотальная постоянная инвалидность

Тариф по крит. заболеваниям (‰)

3. Надбавки и сборы

Мультипликатор (курение, спорт) 1.0 = нет надбавки, 1.25 = +25%

Полисный сбор (фикс. BYN)

Минимальная премия (BYN)

Страхование жизни при ипотеке: как посчитать и на что обратить внимание

Ипотека — долгий и серьёзный проект, и вместе с кредитом почти всегда идёт страховка жизни заемщика. Кажется «просто ещё одна трата», но на деле это подушка безопасности для семьи: если случится непредвиденное, близкие не столкнутся с долгом один на один. Важно понимать, из чего складывается цена полиса — она зависит не только от суммы кредита, но и от ваших персональных рисков.

Ниже — простой разбор факторов и практики расчёта, чтобы вы понимали, за что именно платите и как можно платить меньше без потери защиты.

Что влияет на стоимость полиса

Страховая оценивает личный риск и уже от него считает премию. Чем выше вероятность страхового случая, тем дороже обойдётся полис.

Фактор	Как влияет	Иллюстрация
Возраст заемщика	С возрастом риск растёт — тариф повышается.	30-летний клиент заплатит меньше, чем 50-летний при одинаковом кредите.
Состояние здоровья	Хронические болезни и вредные привычки прибавляют к ставке.	Курильщики обычно платят на 20–50% больше некурящих.
Профессия	Опасные виды работ — повышенный тариф.	Офисный специалист дешевле в страховании, чем высотник или шахтёр.
Сумма кредита	Чем больше долг, тем выше страховая сумма и премия.	Полис на 150 000 BYN дороже, чем на 50 000 BYN.
Срок ипотеки	Длинный срок — дольше покрытие, возможен больший совокупный расход.	Кредит на 20 лет в сумме потребует больше страховых взносов, чем на 10.

Почему годовой платёж обычно снижается

Цена полиса редко «фиксируется навсегда». По мере погашения кредита уменьшается и страховая сумма — отсюда и более низкий взнос в последующие годы.

Год кредитования	Остаток долга	Ориентировочный платёж по полису	Комментарий
1-й год	100 000 BYN	Порядка 0,5% от остатка (≈ 500 BYN)	Максимальный долг — самая высокая страховая сумма.
5-й год	85 000 BYN	Около 0,5% (≈ 425 BYN)	Долг сокращается — премия тоже.
10-й год	60 000 BYN	Около 0,5% (≈ 300 BYN)	Тренд на снижение сохраняется.
15-й год	30 000 BYN	Около 0,5% (≈ 150 BYN)	Минимальный остаток — минимальный ежегодный платёж.

Как оптимизировать расходы на страхование

Да, полис обязателен, но в пределах правил можно выбрать более выгодную конфигурацию.

Совет	Что делать на практике	Эффект для бюджета
Сравнивайте страховщиков	Проверьте условия у аккредитованных компаний, а не только в «банке-кредиторе».	Экономия на премии до 30–40% при сопоставимом покрытии.
Подтвердите здоровье документами	Соберите актуальные медсправки/результаты обследований.	Снижение базового тарифа за счёт низкого риска.
Не переплачивайте за лишние опции	Оставьте базовые риски; «максимальные пакеты» берите только при реальной потребности.	Меньше надбавок — ниже стоимость полиса.
Оплата ежегодно	Продляйте полис на год вперёд, а не на весь срок кредита разом.	Платёж снижается вместе с долгом — это выгоднее.
Групповые программы	Уточните, есть ли спецусловия для вашей отрасли (госслужба, медицина и т.п.).	Коллективные скидки заметно удешевляют защиту.