Калькулятор вклада без капитализации (простой процент).
Рассчитайте доход по вкладу без капитализации
Рассчитайте доход по вкладу, где проценты начисляются только на начальную сумму.
Начальный взнос:
Всего пополнений:
Начислено процентов:
Удержано налога:
Чистый доход:
Вклад без капитализации (простой процент): когда он действительно уместен
Здравствуйте! С вами снова финансовый консультант. Разберём базовый, понятный и, как правило, не самый доходный продукт — вклад с простым процентом, то есть без капитализации. Проценты начисляются на первоначальную сумму и не «наращивают» сам вклад. Ниже — честно о минусах и о тех случаях, когда такой простой вариант всё же играет вам на руку.
Простой против сложного: в чём разница и сколько вы недозарабатываете
Скажем прямо: чаще всего вклад без капитализации уступает вкладу со сложным процентом. Посмотрим на цифры, чтобы решение было осознанным — вы заранее понимаете, сколько стоит «простота».
| Срок вклада | Доход по простому проценту* | Доход со сложным процентом (ежемесячная капитализация)* | Упущенная выгода |
|---|---|---|---|
| 1 год | 1 000 руб. | 1 047 руб. | 47 руб. (незначительно) |
| 2 года | 2 000 руб. | 2 194 руб. | 194 руб. (уже ощутимо) |
| 3 года | 3 000 руб. | 3 482 руб. | 482 руб. (ужин в хорошем ресторане) |
| 5 лет | 5 000 руб. | 6 453 руб. | 1 453 руб. (скромный смартфон) |
| 10 лет | 10 000 руб. | 17 070 руб. | 7 070 руб. (маленький отпуск на двоих) |
| *Условный пример: 10 000 BYN под 10% годовых. | |||
Когда «простой» — не значит «плохой»: 5 уместных сценариев
Да, на длинном горизонте простой процент чаще проигрывает. Но есть ситуации, где он выглядит логично и удобно.
| Сценарий | Почему это может быть оправдано | На что обратить внимание |
|---|---|---|
| Нужен регулярный пассивный доход | Часто проценты выплачиваются ежемесячно/ежеквартально на карту — удобно для жизни «на проценты». | Проверьте комиссии за карту и вывод — чтобы они не съедали ваш доход. |
| Очень короткий срок (1–3 месяца) | На короткой дистанции разница с капитализацией минимальна. | Если на тех же условиях есть капитализация — она всё равно немного выгоднее. |
| Ставка заметно выше, чем по вкладу с капитализацией | Иногда банки «компенсируют» отсутствие капитализации повышенной ставкой. | Проверьте калькулятором, перекрывает ли надбавка реальную разницу. |
| «Сейф» под конкретную цель | Копите, например, на отпуск через полгода и не хотите тратить проценты по пути — получите их разом в конце. | Условия досрочного расторжения: штрафы, пересчёт ставки и т. п. |
| Цена простоты и спокойствия | Одна понятная сумма к выплате — без тонкостей и лишних настроек. | Помните: за простоту платят доходностью — см. таблицу выше. |
Как выжать максимум из простого процента
Открыли вклад без капитализации? Всё равно можно усилить результат несколькими простыми приёмами.
| Стратегия | Как сделать | Что даёт |
|---|---|---|
| «Ручная капитализация» | Полученные проценты сразу переводите на пополняемый счёт/вклад с капитализацией. | Имитируете сложный процент — реинвестируете всё по мере поступления. |
| «Лесенка» | Несколько вкладов с разными сроками. По мере окончания — реинвестируете сумму и проценты. | Регулярная реинвестиция + доступ к части денег без потери доходности. |
| Охота за ставками | Сравнивайте 5–10 банков: по простым вкладам разброс бывает заметным. | Берёте максимум в рамках выбранного типа продукта. |
| Верный срок | Длинные периоды — слабое место простого процента. Ограничьтесь сроками до 1 года. | Меньше теряете на отсутствии «снежного кома» сложных процентов. |
Чек-лист перед подписанием договора
Пробегитесь глазами по вопросам — это сохранит деньги и нервы.
| Вопрос себе | Что проверить в договоре |
|---|---|
| Точно понимаю, что проценты не прибавляются к вкладу? | Формулировки «без капитализации», «выплата процентов на счёт/в конце срока». |
| Сравнил(а) с вариантом с капитализацией? | Посчитайте разницу. Устраивает ли размер упущенной выгоды? |
| Куда и когда приходят проценты? | На карту/счёт? Ежемесячно, ежеквартально или в конце срока — совпадает ли с планом? |
| Что при досрочном расторжении? | Теряете ли проценты, пересчитывается ли ставка «в ноль» и т. п. |
| Можно ли пополнять? | Часто такие вклады непополняемые — подходит ли это вашей цели? |
| Ставка фиксирована? | Ищите прямую формулировку «ставка фиксирована на весь срок». |
Вклад с простым процентом — честный и понятный инструмент. Он не про максимальную доходность, но в ряде задач — удобное и осмысленное решение. Главное — понимать нюансы и считать.